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    Los estadounidenses se siguen endeudando con sus autos

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    Por Enrique Kogan (@autos_enrique)

    De acuerdo con la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles, cerca de 17 millones de automóviles y camiones nuevos serán entregados a los clientes de este año, siendo el número más alto registrado desde 2005.

    Según Kelley Blue Book, el costo medio de un vehículo nuevo es ahora de 33 mil 340 dólares, que es de aproximadamente 1 mil dólares más alto de lo que era hace un año. Esto refleja tanto el aumento de los costos y los cada vez más ricos gustos de los consumidores.

    No es sorprendente que los estadounidenses van más profundamente a endeudarse, y por períodos más largos, para acomodar los precios de las etiquetas de los vehículos.

    Según Experian Automotive, los préstamos de autos nuevos a más largo plazo que el normal de 60 meses, dura tanto tiempo como 84 meses, que son siete años, y ahora representa un récord de 29,5 por ciento de todos los vehículos nuevos financiados.

    Es más, tanto la cantidad financiada y pagos mensuales de automóviles de los consumidores están llegando a grandes alturas también. El préstamo promedio de autos nuevos es ahora de hasta 28 mil 711, unos 1 mil dólares más en comparación con 2014, con un pago promedio de 488 dólares.

    Estos aumentos en los términos y los costos de financiamiento se deben tomar como un signo de un fuerte mercado de la automoción, aunque los consumidores deben tener cuidado de que no está sobre la ampliación a sí mismos en el proceso.

    “Los préstamos a largo plazo ayudan a los consumidores a mantener los pagos mensuales manejables, mientras que lo que les permite comprar los vehículos que necesitan sin tener que romper el banco”, dice Melinda Zabritski, director senior de financiamiento automotriz de Experian.

    “Sin embargo, es fundamental para que los consumidores entienden que si toman un préstamo a largo plazo, podrían enfrentarse a un valor patrimonial negativo en caso de que optar por cambiarlo después de unos pocos años”, agrego Zabritski.

    Los datos de Experian también indican que los costos de financiamiento promedio están aumentando. La tasa de interés promedio para autos nuevos préstamos vehículos está en 4,71 por ciento, que es a partir de 4.54 por ciento en 2014. Eso es alrededor de 1,7 por ciento más alto que el promedio nacional para un préstamo de un auto nuevo de 60 meses, lo que se sitúa en el 3,05 por ciento para compradores bien calificados.

    Al mismo tiempo, Experian dice que la puntuación media de crédito requerida para calificar para un nuevo préstamo de vehículo disminuyó ligeramente durante el año pasado, a una cuenta de FICO de 713.

    Con ese fin, el proveedor de datos de crédito Equifax señala que el 23,9 por ciento de los 6 millones 660 mil préstamos emitidos en el primer trimestre de este año se emitieron a los prestatarios que tienen calificaciones de crédito de alto riesgo, lo cual es un poco más que el 23,2 por ciento durante el mismo período hace un año.

    Equifax dice que los préstamos de autos nuevos de alto riesgo es todavía sólo el 3,9% por encima de sus niveles del 2010, en la época en que las ventas de automóviles en los Estados Unidos estaban en su punto más bajo por la recesión.

    De todos los préstamos de alto riesgo emitidos, sólo el 3,3 por ciento eran morosos en mayo, ligeramente por encima del mismo mes en 2014.

    Por desgracia, los compradores de vehículos con problemas de liquidez están encontrando poco consuelo en el mercado de vehículos usados.

    Experian señala que la deuda de financiación de autos usados continúa con su tendencia al alza, y se sitúa en un promedio 18 mil 213 dólares por vehículo, a partir de los 17,927 dólares en 2014. Las tasas de interés aquí son altas, con el préstamo promedio financiado al 9,17 por ciento anual.

    Aunque los estudios no están claros si se espera que esto sea una burbuja, o ya sea que las ventas de vehículos nuevos o financiados vayan a estallar, o por lo menos en el corto plazo.

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